En del av gleden ved å reise kommer fra å oppleve det ukjente – et annet klima, kultur eller mat. Men når det kommer til å betale for ting i utlandet, kan vi føle oss mer komfortable med å bruke valutaen vi er mest kjent med, den vi bruker hjemme.
Dette har nylig blitt et vanlig – og dyrt – alternativ for turister som tar ut penger fra minibanker, eller betaler elektronisk i butikker og restauranter.
Når det for eksempel kommer en restaurantregning, kan utenlandske kunder bli tilbudt valget på kortleseren om å betale i hjemmevalutaen i stedet for den lokale. Denne funksjonen, kjent som "dynamisk valutakonvertering" eller "valutavalg" høres tiltalende ut til å begynne med - en tjeneste som har gjort det harde arbeidet for deg, konvertert regningen til en valuta du forstår, og gir deg en bedre ide om hvor mye penger du bruker.
Men det har en pris - siden gebyrene som belastes for denne bekvemmeligheten kan være ublu. Faktisk, en studie viser at gjennomsnittsgebyret på denne typen konvertering er hele 7.6 %, mer enn det dobbelte av kostnadene ved å betale i lokal valuta (vanligvis mellom 1.5 % og 3 %).
Så anta at en fransk reisende går ut på middag i en britisk by, og den endelige regningen kommer på £88.43, tilsvarende €100. Å betale i britisk valuta, som deretter ville konvertert til euro av den franske spisestedets bank, ville føre til en betaling på rundt 102 euro. Men å bruke den dynamiske valutakonverteringen for å betale restaurantregningen direkte i euro ville ende opp med å koste dem €107.60.
Til tross for høye avgifter, vår forskning viser at mer enn halvparten av internasjonale kunder fortsatt velger å betale i sin kjente hjemmevaluta. Den mest åpenbare forklaringen på dette er en forståelig preferanse for de kjente når de handler med penger i utlandet.
Men det er også sant at gebyrene ikke eksplisitt vises til kundene. Det vil si at turister kan se den anvendte valutakursen, men de får ikke vist de skjulte avgiftene eller hvordan den valutakursen er sammenlignet med andre.
Og selv om det er dyrt for turister, kan valutavalget "tjeneste" være svært lukrativt for de som driver den. Selskapene som tilbyr dynamiske valutakonverteringsalternativer tjener betydelige konverteringsinntekter – en del av disse deles ofte med virksomheten der transaksjonen finner sted.
Kilder indikerer at ekstrainntekter for forhandlere kommer til rundt 1 % av transaksjonsverdien. Vi har også blitt fortalt om kjente varehus som trener ansatte til å aktivt oppmuntre utenlandske kunder til å betale for kjøp i sin egen valuta.
Større åpenhet
Og til tross for de høye konverteringsgebyrene forbundet med dynamisk valutakonvertering, har de fleste offentlige regulatorer rundt om i verden vært nølende med å gripe inn. En mulig årsak til dette er at regulering vil bli sett på som potensielt å ramme fortjenesten til lokale bedrifter.
Unntaket er EU (EU), som vurderer for høye transaksjonskostnader å være en barriere til utvikling av virksomheter og har som mål å beskytte europeiske forbrukere.
Den siste EU-forskrifter (ennå ikke håndhevet) har som mål å øke åpenheten ved å inkludere ekstra informasjon om kostnadene ved valutavalg på kortlesere og minibanker.
Dette er et skritt i riktig retning. Men vi vil faktisk oppfordre til en reduksjon i informasjonsmengden for å gjøre ting enklere, slik at kundene blir gjort oppmerksomme rent på prosentavgiften som legges til dersom de velger å betale i egen valuta. Vi mener også at det bør være maksimale konverteringsgebyrer for å beskytte uvitende kunder mot overdrevne gebyrer.
Med den fortsatte veksten av internasjonale reiser, er det avgjørende å finne måter å hjelpe folk med å ta informerte økonomiske beslutninger når de håndterer valutakurser og foretar betalinger utenfor deres valutasone.
Men foreløpig vil reisende sannsynligvis bruke mer av pengene sine i utlandet enn de trenger, på grunn av noe de intuitivt føler vil gjøre en transaksjon enklere og mindre tidkrevende.
Så hvis du er på ferie eller reiser på jobb, er vårt råd å avslå muligheten for å betale i hjemmevalutaen din og i stedet velge de mer rimelige konverteringsgebyrene som belastes av banken din. Din reiseopplevelse kan ende opp mye billigere hvis du gjør det.
Om forfatterne
Dirk Gerritsen, assisterende professor i finans og finansmarkeder, Universitetet i Utrecht; Bora Lancee, Forsker, Universitetet i Utrechtog Coen Rigtering, adjunkt i strategi og organisasjon, Universitetet i Utrecht
Denne artikkelen er publisert fra Den Conversation under en Creative Commons-lisens. Les opprinnelige artikkelen.
