Den beste løsningen for 2021: Lag en økonomisk utklippsbok for dine kjære
Bilde av StartupStockPhotos


Fortalt av Marie T. Russell

Videoversjon på slutten av denne artikkelen

2020 kan være bak oss, men dessverre utbruddet av det amerikanske COVID-19 fortsetter å sette rekorder med ødeleggende resultater. Mens de med mildere tilfeller kan komme seg hjemme i løpet av få dager, sier eksperter de som må innleges på sykehus oppleve et gjennomsnittlig opphold på omtrent to uker, hvor noen trenger ekstra restitusjonstid i et langtidsomsorgsanlegg. Viruset er også nå ledende dødsårsak i USA Og tapet kan få familiemedlemmer til å krypse for å forstå sine nærmeste siste ønsker, finne viktige dokumenter og avgjøre deres saker.

Enten det er COVID-19 eller en bilulykke, risikerer vi alle å måtte stole på at noen andre administrerer husholdningene eller får tilgang til våre viktige eiendomsdokumenter. I år, bestem deg for å være forberedt - ved å lage en økonomisk "utklippsbok" for dine kjære.

Hva er en finansiell utklippsbok?

En økonomisk utklippsbok er en "veiledning" -guide og informasjonskilde som gjør det mulig for et familiemedlem eller en venn å hjelpe deg i en nødsituasjon eller på slutten av livet ditt. En økonomisk utklippsbok er ikke et testamente eller et eiendomsdokument, selv om den kan inneholde den informasjonen. Snarere er det en ressurs som kan brukes til å drive husholdningen din, administrere barn og kjæledyr, pause eller lukke kontoer, og varsle venner og familiemedlemmer om din situasjon.

Utklippsboken din kan inneholde ikke bare viktige dokumenter og kontonumre, men også dine personlige veibeskrivelser. Noen forslag inkluderer:

  • Hvilke regninger må betales hver måned (for eksempel betaling av pantelån og huseierforeninger, verktøy, kabel, telefon og internett, kredittkort osv.) Med kontonumre og firmakontaktinformasjon

  • Pågående tilleggstjenester innen husholdning, med telefonnummer og kontaktnavn (for levering av dagligvarer, rengjøring, skadedyrbekjempelse, hageomsorg osv.)

  • Informasjon om dine barns behov, inkludert en liste og kontaktinformasjon for skoler, fritidsaktiviteter, barneleger og medisinske spesialister, og en oversikt over deres daglige rutiner

  • Veiledning for kjæledyrpleie og veterinærinformasjon

  • En kopi av økonomiplanen din, med en liste over sparepenger og investeringskontoer, sammen med uttalelser for hver konto

  • Viktige dokumenter, for eksempel fødselsattester, ekteskapslisenser, skilsmissedekret, biltittel, formuesgjerning, testament, pass, medisinske direktiver, gravplott, etc.

  • Forsikringsdokumenter med kontoinformasjon (bil, liv, helse, paraply osv.)

  • Selvangivelser de siste tre til fem årene

  • Påloggingsinformasjon for alle online-kontoer, inkludert sosiale medier

  • Instruksjoner om hvem du skal kontakte og hvordan i tilfelle du dør (dette bør omfatte familiemedlemmer, venner, advokater, forsikringsagenter, begravelsesbyråer, offentlige etater som Social Security Administration - til og med din feriekortliste!)

Når du lager din økonomiske utklippsbok, må du notere hvor ofte innholdet må oppdateres, og planlegge tid i kalenderen for regelmessige gjennomganger av informasjonen din. Du vil ikke gjøre bryet med å bli organisert, bare for å få informasjonen datert når du trenger det.


innerself abonnere grafikk


Gjør det personlig

Hvordan du organiserer din økonomiske utklippsbok er helt opp til deg, enten det er etter emne, for eksempel hjemme, bil, barn og kjæledyr, eller i henhold til de aspektene av livet ditt og husstanden som trenger oppmerksomhet hver dag, ukentlig eller månedlig.

Hvis du har utpekt en bestemt venn eller et familiemedlem for å få tilgang til din økonomiske utklippsbok, kan du også tilpasse den med bilder eller en arvebrev i tilfelle du dør. Du kan til og med invitere vennen eller familiemedlemmet ditt til å lage din utklippsbok, eller jobbe med en eldre forelder for å lage sin. I prosessen kan du lære mer om familiehistorien din!

Beskytt informasjonen din

Når du har bestemt deg for hva du skal inkludere i din økonomiske utklippsbok, må du også bestemme hvordan du skal beskytte den. Hvis du velger å lage en fysisk notisbok eller plassere din økonomiske utklippsbok på en flash-stasjon, kan du for eksempel vurdere hvordan du best kan beskytte den mot brann eller vannskader, tyveri eller uønsket tilgang. Et alternativ er å installere en låsbar, brannsikker safe som kan festes til gulvet i et skjult område av hjemmet ditt. Samtidig som ikke idiotsikker, å ha en safe gir deg tilgang til det du trenger raskt.

Du kan bli fristet til å oppbevare din økonomiske utklippsbok i en bankboks i banken din. Imidlertid kan det være vanskelig å finne en som tilbyr denne tjenesten, siden bankboks er ikke like populære som de pleide å være. Andre ulemper inkluderer å måtte betale lagringsgebyr og en potensiell mangel på tilgjengelighet. Siden pandemien startet, har noen banker gjort det stengte filialer midlertidig, slik at kundene ikke kan hente viktige gjenstander.

For de som er komfortable med teknologi, kan et online lagringshvelv være et foretrukket alternativ. Dropbox, Google Drive og Microsoft OneDrive er blant de mange teknologiselskapene som tilbyr sikker lagring. Disse tjenestene gjør det mulig for deg eller en kjær med en digital nøkkel, for eksempel en PIN-kode eller "klarert kontakt" -status, å få tilgang til filene dine når som helst. Som et ekstra sikkerhetslag kan du passordbeskytte, eller kryptere filene dine for å forhindre at hackere får tilgang til informasjonen din.  

Vær forberedt

Da COVID-19 begynte å spre seg i USA, bestemte noen amerikanere seg for å bli "preppers," akkumulere mat, toalettpapir og andre forsyninger som en sikring mot låsing og stenging av butikker. Dessverre brukte færre mennesker situasjonen til å forestille seg å være i karantene i et helsevesen, uten å kunne kommunisere direkte med sine kjære.

Å lage en økonomisk utklippsbok og orientere viktige familiemedlemmer eller venner om innholdet nå, kan gi deg sjelefred i alle situasjoner. 

Copyright 2021. Med enerett.
Utskrevet med tillatelse fra utgiveren.

Bok av denne forfatteren

Entreprenørens guide til økonomisk velvære
av Wayne B. Titus III, CPA / PFS, AIFA

Entreprenørens guide til økonomisk velvære av WAYNE TITUS CPASom gründer har du lidenskapen og utholdenheten til å gjøre visjonene dine til virkelighet. Men det betyr ikke at du har økonomisk kompetanse til å vokse og skalere et selskap eller skape langsiktig rikdom for familien din. For å sikre en blomstrende fremtid trenger du en pålitelig rådgiver med en klar prosess. I The Entrepreneur's Guide to Financial Well-Being trekker Wayne Titus på sine personlige erfaringer og profesjonelle bakgrunn for å lede deg gjennom å finne og bygge et pålitelig, kommunikativt forhold med en rådgiver som har et helhetlig synspunkt. Han viser deg også hvordan du samarbeider med noen som vil forstå sparegruppene til toppentreprenører og sørge for at alle aspekter av porteføljen din - inkludert investering, formueoverføring, forbedring, beskyttelse og veldedighetsgave - får riktig oppmerksomhet. Virksomheten din er personlig. Med den rette personen til å se på din økonomiske rygg, har du friheten til å fokusere på det som virkelig betyr noe for deg: din familie, mål og selskap.

For mer info og / eller for å bestille denne boken, Klikk her.   

om forfatteren

Wayne B. Titus III, CPA / PFS, AIFAWayne B. Titus III, CPA / PFS, AIFA grunnla AMDG Financial og AMDG Business Advisory Services i 2002 basert på hans 15 års erfaring fra to store regnskapsbyråer som jobber med Fortune 50-kunder. Han dyppet inn i entreprenørskap for å få større innvirkning på folks liv. Som tillitsrådgiver er hans lojalitet overfor klientene: han plasserer deres interesser foran sine egne eller firmaets. AMDG Financial har eiendeler på over 200 millioner dollar og integrerer skatte-, finans- og investeringsstrategier for å hjelpe kundene med å gjøre økonomiske og livsoverganger vellykkede med vilje. Selskapets credo er, "Fra økonomisk visdom, bedre forvaltning." Hans siste bok er Entreprenørens guide til økonomisk velvære (Lioncrest Publishing, mars 2019). For å lære mer, besøk amdgservices.com 

Video / Intervju med Wayne B. Titus IIIDin guide til økonomisk velvære
{vembed Y = 0taOXvqb510}

Videoversjon av denne artikkelen:
{vembed Y = yHMIRSayfao}

Tilbake til toppen