Har du tenkt på penger i det siste? Lurer du på hvor du skal finne mer? Tenker du kan gjøre en bedre jobb med å administrere dollarene du har? I så fall er du i godt selskap.

Mellom å finne ut hvordan du betaler for regninger som legges opp i løpet av desemberferien, som ønsker varme eller ferie og ser på begynnelsen av skatteperioden, er dette en tid på året da folk ofte blir bedt om å se nærmere på deres økonomi.

Kanadiere og penger

Men bildet vi ser når vi ser nærmere er ikke alltid bra. Kanadiske husholdninger holder rekordnivåer av gjeld, og besparelsene fortsetter å være lave.

Med mindre enn 40 prosent av betalte arbeidstakere dekket av en registrert pensjonsordning, sparing for pensjonering er en kritisk utfordring for mange familier.

Undersøkelser viser store deler av befolkningen i Canada rapport de er økonomisk stresset, og det dette stresset ripples ut og negativt påvirker andre aspekter av deres liv.

Som forsker i familiens økonomiske helse har kolleger og jeg forsket på de økonomiske utfordringene og mulighetene for kanadiske voksne i midtlivet.

Vår forskning viser det jo mer penger familie omsorgspersoner trenger å bruke på omsorg behov av andre, jo verre sine egne personlige økonomiske, sosiale og helse utfall er. Det peker også på behovet for å vurdere våre egne omsorgsbehov, så vel som våre familier når vi planlegger våre finansielle futures.

Finanskrisen til 2008-09 ga økt interesse for finansiell kompetanse over hele verden. I Canada, Task Force on Financial Literacy definert økonomisk kompetanse som å ha kunnskap, ferdigheter og tillit til å ta ansvarlige økonomiske beslutninger.

Følgende på oppgavestyrelsens arbeid, den Financial Consumer Agency of Canada konsultert mye og utviklet en nasjonal strategi for økonomisk kompetanse.

Nå går forskerne utover ideen om økonomisk kompetanse, som har en tendens til å fokusere på hva vi vet om økonomi, å tenke på økonomisk velvære eller økonomisk helse - utfallet vi ønsker å oppnå.

Hva er økonomisk velvære?

En internasjonal myndighet for forbrukerfinansene, Elaine Kempson, definerer økonomisk velvære som kapasiteten til å tilfredsstille dagens gjeldsforpliktelser komfortabelt og motstanden mot å opprettholde denne kapasiteten i fremtiden.

Det er utfordrende av mange grunner. Vi må ta beslutninger for i dag som skal hjelpe oss i en fremtid med mange ukjente.

Barn kan bringes inn i økonomiske diskusjoner på aldersmessig måte. (Shutterstock)

Det er ikke bare økonomisk kunnskap som betyr noe, men også hva vi kan gjøre med den kunnskapen i våre økonomiske og sosiale miljøer.

Videre, som forskning i atferdsøkonomi viser, våre hjerner kan komme i veien. Vi tror vi lager helt rasjonelle, logiske beslutninger når vi ikke er det.

Teknologisk innovasjon i finansielle tjenester ("fintech") kan være vanskelig å holde tritt med og forstå.

Og selv om det er mange ressurser, kan det være vanskelig å finne ut hvilke som passer for vår egen situasjon.

Så hvis du har hatt det vanskelig å få kontroll over pengene dine og gjøre de endringene du vil gjøre for å forbedre ditt økonomiske velvære, er det noen gode grunner til at det kan være utfordrende.

Mens noen mennesker reagerer på en utfordring ved å grave rett inn, foretrekker andre å se den andre veien og håper at alt kommer til å fungere til slutt.

Men når det kommer til penger, kan det sees på store problemer - eller i det minste savnet muligheter.

Tips for å øke økonomisk velvære

Enten du føler deg overveldet av din økonomi og ikke vet hvor du skal begynne, eller du tror at ting er ganske bra, men du vil gjerne gjøre dem bedre, er det aldri for sent å gjøre en endring.

Her er noen tips og teknikker for å begynne å forbedre økonomisk velvære.

1. Tilbring mindre enn du tjener

Tenk på tre store kategorier av penger: tilbringe for i dag, lagre for fremtiden og gi til årsaker og organisasjoner som har betydning for deg og din familie. Når vi bruker mindre enn vi tjener, lager vi plass til å redde og gi til andre. Merk: Utgifter inkluderer gjeldsbetaling!

2. Gjør matte

Ingen verktøy er best, men de fleste av oss kan bruke litt hjelp til å lage et budsjett, revidere det etter behov og spore utgifter. Bruk hva som fungerer for deg, enten det er et regneark, en app, en finansiell programvare eller en blyant og et papir. De beste verktøyene er de du bruker. Det finansielle forbrukerbyrået i Canada har noen god informasjon om budsjettering og mange andre aspekter av økonomi.

3. Hvis det er mulig, ikke gjør det alene

Hvis du har ektefelle eller partner, må du være sikker på at du er på samme side med økonomiske beslutninger. Finansiell stress kan være en betydelig spenningskilde i relasjoner. Hvis du er singel, kan du ha en lavbudsjett finansdate eller frokost med en venn for å sammenligne notater?

Og hvis du har barn, ta med dem til penger samtaler på aldersmessige måter. Forskning viser at foreldre kan være viktige, positive økonomiske rollemodeller for sine barn.

4. Lagre toppen

Ordne å ha et bestemt beløp kommer ut av kontoen din og gå inn i en sparekonto hver lønningstid. Endre beløpet ettersom betalingen din endres over tid. Sikt å ha tre til seks måneders verdi av utgifter i besparelser for å dekke nødsituasjoner. Undersøk skattefrie sparekontoer (TFSA) og registrerte pensjonsoppsparingsplaner (RRSP) for langsiktige finansielle mål.

5. Fil som selvangivelse

Selv om du ikke skylder skatt, fil som returnerer!

Arkivering er den eneste måten å få refunderbare skattekreditter som GST / HST-tilbakebetaling. Føderale og provinsielle myndigheter bruker inntektene på selvangivelse for å etablere berettigelse til fordeler og støtter som Canada Child Benefit.

Selv om du ikke får en soloppgang i år, hvis du er ansvarlig og proaktiv akkurat nå, vil en del av den roen være innen rekkevidde gjennom din pågående velvære - og sporadisk godt planlagt splurge.

Om forfatteren

Karen Duncan, lektor, Institutt for samfunnshelsefag, University of Manitoba

Denne artikkelen er publisert fra Den Conversation under en Creative Commons-lisens. Les opprinnelige artikkelen.

Relaterte bøker

at InnerSelf Market og Amazon