Frisk opp matteferdighetene dine. Bakkebilde/Shutterstock
Med Bank of England grunnrente for tiden den høyeste det har vært siden tidlig i 2008, kan du ha en verdifull mulighet til å øke inntjeningen på pensjoner, investeringer og sparekontoer. Når alt kommer til alt, når sentralbanken hever hovedrenten sin – grunnrenten, som vanligvis brukes som referanse for lån så vel som sparekontoer – prøver den å oppmuntre folk til å bruke mindre og spare mer.
Men britiske banker og byggeforeninger har nylig blitt anklaget å la sparerentene ligge etter den siste raske økningen i basisrenten. Den britiske regulatoren Financial Conduct Authority har oppfordret disse finansfirmaene til å tilby "rettferdig og konkurransedyktig” sparerater som svar på de økende rentene.
Mange finansinstitusjoner tilbyr kontoer med priser på 6 % eller mer. Dette er gode nyheter for ivrige sparere – men bare hvis du holder et øye med markedet slik at du kan bytte fra mindre konkurransedyktige produkter. Derfor er det viktig å etablere en vanlig sparevane, men mange er usikre på hva det skal innebære.
Mine kolleger og jeg har studert sammenheng mellom folks sparemål (hvis de har noen) og hvordan de investerer pengene sine. Vi så også på hvordan det å søke råd om finansiell informasjon og å være "flink med tall", begge påvirker denne korrelasjonen.
Vi analyserte data fra mer enn 40,000 21,000 individer i 2006 2016 britiske husholdninger fra fem bølger av Office for National Statistics Wealth and Assets Survey (WAS), utført mellom XNUMX og XNUMX. Disse dataene fanger opp omfattende informasjon om økonomisk velvære og holdninger til finansiell planlegging.
Vår forskning viser viktigheten for din økonomi av å sette flere sparemål, følge med på økonomiske nyheter og søke profesjonelle råd. Basert på dette er her fem forskningsbaserte måter å få mest mulig ut av pengene dine.
1. Sett spesifikke sparemål
Å etablere personlige sparemål er et av de første trinnene de fleste finansinstitusjoner og rådgivere vil anbefale til sine kunder, fordi det er en god idé å lagre regelmessig. I tillegg viser vår studie at totale finansielle eiendeler øker i takt med antall sparemål du har, og at det å sette spesifikke, snarere enn vage, mål fører til høyere ytelse.
Spesifikke sparemål bør ha en sluttdato, måltall og til og med et meningsfylt navn – for eksempel «£1,000 for 2024-reise til Asia» eller «£250 for 2023-julegavefond». Dette vil skape håndgripelige referansepunkter som oppmuntrer til selvkontroll og øker smerten du føler hvis du ikke klarer å nå målet ditt.
2. Søk profesjonell økonomisk rådgivning
Snakk med en ekspert i stedet for å stole på venner, familie og sosiale medier for økonomisk råd.
Våre undersøkelser viser at husholdninger som har tilgang til profesjonell økonomisk rådgivning, var mer sannsynlig å allokere en høyere andel av formuen sin til aksjeporteføljer enn de som er avhengige av venner, familie og sosiale medier for økonomisk rådgivning. Dette resultatet var konsistent selv på tvers av ulike formue- og inntektsnivåer, med lavere inntekter som muligens brukte produkter som ISA-er for å foreta investeringer i aksjer og aksjer. Annen forskning viser aksjeporteføljer utkonkurrerer de fleste andre typer investeringer på lang sikt.
Vi fant også ut at tilgang til profesjonell finansiell rådgivning kan erstatte å sette mål, fordi rådgiveren din bør hjelpe deg med å finne ut hvilke typer produkter du skal investere i (som kalles aktivallokering) for spesifikke tidslinjer og mål.
3. Frisk opp matematikken din
Flere studier vise numeriske ferdigheter påvirker hvordan husholdninger samler inn og behandler informasjon, sette mål, oppfatte risikoer, og bestemme seg for å investere i ulike finansielle eiendeler. Så ved å friske opp dine grunnleggende regneferdigheter og økonomiske ferdigheter – selv med gratis nettvideoer – kan du øke sparingene dine på lang sikt.
Vår studie viser at individer med høy tillit til sine numeriske ferdigheter har en tendens til å ha bedre økonomiske planleggingsvaner – for eksempel å investere mer i aksjer og obligasjoner enn kontanter, som medfører mer risiko, men også potensial for større avkastning. Denne trenden er spesielt tydelig blant husholdninger uten sparemål, noe som tyder på at numerisk evne kan kompensere for å ikke sette seg slike mål.
4. Vedta passende sparestrategier
Diversifiserte aksjemarkedsporteføljer overgår generelt obligasjoner og kontantsparing over lengre perioder. Aksjemarkedene kan imidlertid være volatile, så å sette sparepenger i mindre risikable eiendeler som obligasjoner og kontanter er lurt for sparemål på mindre enn fem år.
På lengre sikt kan investeringer på tvers av ulike globale aksjemarkeder i mer enn fem år bidra til å motvirke inflasjon. Og du kan få tilgang til rimelige, diversifiserte investeringsporteføljer via finansielle produkter basert på aksjeindekser eller andre eiendeler, for eksempel børshandlede fond.
5. Sett, overvåk og juster planen din
Gratis apper for økonomisk planlegging og budsjettering kan hjelpe deg å spare penger ved å spore forbruks- og sparemålene dine, og oppmuntre deg til å overholde et budsjett.
Det viktigste er at når du har satt deg sparemål og opprettet et budsjett, ikke glem dem. Sjekk regelmessig for å se hvordan sparepengene bygges opp og for å overvåke eventuelle utgiftsendringer. Et voksende utvalg fintech-verktøy kan føre til og oppmuntre til denne typen langsiktig planlegging.
Det er også viktig å holde øye med spareratene. Når bankene endrer priser eller oppretter nye kontoer, bør du vurdere å bytte for å få en bedre avtale hvis du kan gjøre det uten å gå i stykker med gebyrer for kontostenging.
Det er viktig å sørge for at sparepengene dine fungerer for deg når som helst, men det er avgjørende i dagens økonomi, når økonomien er trang, men rentene stiger.
Om forfatteren
Fredrick Kibon Changwony, foreleser i regnskap og finans, University of Stirling
Denne artikkelen er publisert fra Den Conversation under en Creative Commons-lisens. Les opprinnelige artikkelen.
Anbefalte bøker: Finans og karriere
Procrastination Cure: 7 trinn for å slutte å sette livet av Jeffery Combs.
Utsettelse er en epidemi som bare kan elimineres hvis de underliggende årsakene blir avdekket. Jeffery Combs, en utvinnende procrastinator selv, vil hjelpe deg å overvinne procrastination og oppnå livet til drømmene dine basert på hans egne erfaringer og forskning.
Klikk her for mer info og / eller å bestille denne boken på Amazon.
Cracking the New Job Market: 7-reglene for å bli ansatt i enhver økonomi av R. William Holland Ph.D.
Reglene for å finne profesjonelt arbeid virket en gang klare og urokkelige: ta karrierehøydepunkter i en CV, praktiser svar på standard intervjuspørsmål og gjør mange ansikt til ansikt-nettverk. Sprekker det nye jobbmarkedet viser hvordan disse reglene har endret seg og leverer nye jobbjaktstrategier som faktisk fungerer.
Klikk her for mer info og / eller å bestille denne boken på Amazon.
Ta tak i løsningen: Hvordan finne de beste svarene på hverdagslige utfordringer av Chris Griffiths og (med) Melina Costi.
Innovasjon skiller mellom en leder og en følger ... Hvilken ønsker du å være? GRASP Løsningen er en forfriskende pragmatisk og rett snakende guide til å ta beslutninger og løse problemer kreativt. Hvis du alltid har trodd at kreativitet var alt fluff og ingen substans, vil denne boken få deg til å tenke nytt ...
Klikk her for mer info og / eller å bestille denne boken på Amazon.
