Mens mange faktorer er på spill, kan vi klandre hjernene våre - i hvert fall til en viss grad - for våre dårlige sparingvaner, ifølge en ny studie.
Det gjennomsnittlige amerikanske arbeidsparaparet har spart bare $ 5,000 for pensjonering, mens 43 prosent av arbeidstidsfamiliene ikke har noen pensjonsbesparelse i det hele tatt, ifølge en 2016-analyse av en Federal Reserve-undersøkelse. Og fra 2017 sparte folk mindre enn 3 prosent av deres personlige disponibel inntekt, en tall som lenge har vært i en nedadgående spiral, ifølge det amerikanske økonomidirektoratet.
"Basisk sett kommer det ned til dette: redning er mindre verdifull for hjernen vår ..."
Mennesker har en kognitiv forspenning mot inntekt, noe som gjør at vi ubevisst bruker mer hjernekraft på å tjene enn på å spare, ifølge studien. Moment til øyeblikk og dag for dag, våre hjerner er mindre oppmerksomme på, og kan devaluere, lagre. Over tid kan det påvirke vår fremtidige rikdom. Og kognitiv forspenning er så kraftig at den til og med kan forvisse vår tidssansyn, viser forskerne.
"Basisk sett kommer det ned til dette: Redning er mindre verdifull for hjernen vår, som bruker mindre oppmerksomme ressurser til det," sier studiekonsulent Adam Anderson, lektor for menneskelig utvikling ved Cornell University. "Det er mer enn et økonomisk problem med å få ender til å møtes. Hjernen vår finner besparelser vanskeligere å delta på. "
Fargekodede muligheter
I studien skapte forskerne sin egen eksperimentelle mikroøkonomi hvor enkeltpersoner kunne tjene eller spare penger ved å svare på hvordan forskjellige farger betydde disse mulighetene. De ga også studiedeltakere en opptaksoppgaveoppgave med samme farger, og måle hvor raskt de behandlet farger som en implisitt indeks for styrken til å tjene og spare for hjernen.
I den økonomiske oppgaven kan deltakerne tjene eller spare penger basert på hvor raskt og nøyaktig de utførte en aktivitet som involverer fargesirkler. I den tidsmessige oppfatningsoppgaven indikerte de hvilken av fargekretsene som ble vist først, da sirklene ble presentert side ved side med forskjellige forsinkelser mellom dem.
"Selv uten regninger å betale, legger hjernen vår tommelen på skalaene, noe som gjør det lettere for oss å tjene enn å spare ..."
I det første eksperimentet tjente 87.5 prosent av deltakerne mer enn de lagret. Og 75-prosent utviklet forvrengt tidsmessige oppfatninger av fargene: De rapporterte å se lønnsmessige farger vises først på dataskjermen først da sparingskildene faktisk gjorde det. I etterfølgende eksperimenter oppstod denne tidsforstyrrelsen selv når fargekombinasjoner med inntjening eller lagring var skjult og trolig ubevisst.
Forskerne har betegnet denne forspenningen "sparing ettertid." Besparelser behandles som en senere bekymring, forspent i hvert øyeblikk av hjernen å ha mindre tidsmessig prioritet. Mens vi må tjene før vi kan spare, kan våre hjerner blinde oss til muligheter for å redde, på en måte som fundamentalt forvrenger våre oppfatninger, sier de.
"Selv uten regninger å betale, legger hjernen vår tommelen på skalaene, noe som gjør det lettere for oss å tjene enn å spare," sier Anderson. Det er fordi hjernen kan være fundamentalt uoppmerksom til å spare i forhold til inntekt. "Lagring er så devaluert og uovervåket at vi oppfatter hendelser knyttet til lagring som skjer senere på tid," sier medforfatter Eve De Rosa, en lektor for menneskelig utvikling.
Forvrengt tidsoppfattelse kan eller ikke være en mekanisme for kognitiv bias å tjene mer enn å redde, sier Anderson. "Det er i det minste en indikasjon på hvor sterk denne forspenningen er, at den selv kan forveksle vår oppfatning av tid," sier han. "Tenk hva det kan gjøre for våre bankkontoer."Depresjon og angst kan koste deg pensjonssparing
Selv når forskerne forandret den økonomiske oppgaven for å sikre at studiedeltakere fikk like mye inntjening og besparelser, fortsatte den midlertidige forstyrrelsen. Og forspenningen mot lagring skjedde om forskerne definerte spare som å hindre tap av hva deltakerne allerede har tjent eller som å sette bort penger til fremtidig bruk. Uansett var resultatene det samme: Verdien slår lagring.
Hvordan fikse denne tendensen
Forskerne påpeker at forspenningen sannsynligvis er ubevisst lært, ikke nødvendigvis en som har blitt overlevert gjennom evolusjonen. Det er gode nyheter, De Rosa sier: "Hvis du har lært det, kan du lindre det."
"Tjene og spare kan innebære å bøye forskjellige muskler; Jo mer vi legger merke til å spare muligheter, desto mer trener vi den mentale muskelen, sier Anderson. De som vil spare mer, kan begynne med å prøve omhyggelig omskoling - det vil si å være oppmerksom på å spare. Fordelen er ikke så mye i den daglige kontantverdien av det man sparer; Det er å bygge hjernens evne til å være oppmerksom på å spare, som, som penger i banken, vil øke over tid.
"Det praktiserer oppmerksomhet og intensjon om å redde, for å styrke verdien av den for hjernen din. Det er ikke mengden dollar som betyr noe, sier Anderson.
"Og du vil sikkert se andre veier og muligheter som hjernen din lærer å verdsette," tilføyer De Rosa.
Papiret vises i Nature Communications.
kilde: Cornell University
Relaterte bøker
at InnerSelf Market og Amazon
