Mens verden kjemper mot klimaendringene, utspiller det seg en truende krise på det amerikanske boligmarkedet. Økende naturkatastrofer som skogbranner, orkaner og flom gjør noen hjem uforsikrede, noe som setter rimelige boligkrisen på randen. Ringvirkningene truer med å destabilisere hele boligøkosystemet, fra eiendomsverdier og boliglånsindustrien til den personlige økonomien til millioner av amerikanere.
Det som en gang virket som en teoretisk fremtidig risiko, er nå en uunngåelig realitet i dag. Komplekse data viser at naturkatastrofer på milliarder dollar har skutt i været fra å ramme bare noen få ganger i året på 1980-tallet til svimlende 18-19 ganger årlig de siste årene. Denne nye tidsalder av seriekatastrofer øker forsikringsbransjens beregninger. I fareutsatte regioner vokser sannsynligheten for en total tapshendelse så høy at det å gi huseiere dekning til en rimelig pris blir uholdbart. Som et resultat trekker det private forsikringsmarkedet seg i økende grad ut av sårbare områder - og etterlater landets boligmasse farlig underforsikret mot eskalerende klimatrusler.
Forsikringsselskapene trekker seg ut
Private forsikringsselskaper bestemmer i økende grad at enkelte områder er for risikable til å dekke. De har knust tallene og konkludert med at sannsynligheten for en katastrofal værhendelse er for høy til at de kan forsikre boliger der lønnsomt.
Leslie Kaufman, en reporter for Bloomberg, forklarer det på denne måten: "Klimaendringer har ført til at hvert år eller over et tiår blir ting merkbart verre." Harde data viser at naturkatastrofer på milliarder dollar skjedde bare tre ganger i året på 1980-tallet. Nå slår de svimlende 18-19 ganger årlig.
Etter hvert som risikoen øker, øker forsikringsselskapene premiene til for høye nivåer eller forlater farlige områder direkte. For eksempel så en gjestgiveri i Colorado at brannforsikringen hans stige fra $40,000 400,000 til $XNUMX XNUMX årlig. Til disse prisene har berørte huseiere ikke råd til dekning.
Statlige forsikringsselskaper av siste utvei
Når private forsikringsselskaper trekker seg ut, går statlige myndigheter inn som "forsikringsselskapet til siste utvei" for å fylle tomrommet. Disse regjeringsstøttede forsikringsplanene får imidlertid betydelige problemer.
Kaufman advarer om at mange statlige forsikringsselskaper krever premier langt under det som er nødvendig for å dekke fremtidige krav. Dette er en økonomisk tidsinnstilt bombe. "Noen ganger engasjerer myndigheter seg i ønsketenkning. De vil at forsikring skal være tilgjengelig, så de tilbyr det til lavere priser enn markedsprisene."
Hvis en betydelig katastrofe inntreffer, vil ikke statens planer ha nok midler til å betale krav. For eksempel viser estimater at en kategori 5-orkan som treffer Miami kan forårsake skade på 1.3 billioner dollar - og gi hver innbygger i Florida en "vurdering" på 60,000 XNUMX dollar for å dekke underskuddet.
En føderal bailout kan være nødvendig
Så, hva skjer hvis disse tynt kapitaliserte statlige forsikringsplanene går tom for penger etter den neste store katastrofen? Kaufman sier at en føderal redningspakke kan være det eneste svaret, lik det som skjedde under finanskrisen i 2008.
«Hvis forsikringen svikter, har du avdekket hus og uforsikrede boliglån», forklarer hun. Du mister også tilliten til markedet, noe som kan ha kraftige konsekvenser som går gjennom hele økonomien."
Noen politikere har slått alarm i frykt for en vidtrekkende krise hvis det ikke blir satt i verk. Men det er uenighet om løsningen.
Ett forslag ville utvide National Flood Insurance Program - allerede 20 milliarder dollar i gjeld - for å dekke brann- og orkanskader over hele landet. Kritikere hevder at dette vil overføre problemet til føderale skattebetalere.
Rikdomsskillet utvides
I mellomtiden forverrer manglende evne til å forsikre boliger økonomisk ulikhet. I orkansoner, bemerker Kaufman, "I de beste kystområdene er det nesten alle rike mennesker" som fortsatt har råd til premier på $18,000 XNUMX per år eller mer.
Disse kostnadene er uholdbare for amerikanere med middels og lavere inntekt. De blir priset ut av hele boligmarkeder rett og slett fordi forsikring er utilgjengelig eller uoverkommelig.
Byggekodeendringer
Forsikringsselskapene støtter styrking av byggeforskrifter med skogbrann- og orkanbestandige konstruksjonskrav, for eksempel brannbestandige materialer, vegetasjonsfrie omkretser og heve boliger på påler i flomsoner.
"Forsikringsselskapene vil fortelle deg at det ikke er noe som er uforsikret," sier Kaufman. "Det er bare et spørsmål om hva du er villig til å betale." Strengere koder bidrar til å redusere langsiktig risiko.
Selv om det er fordelaktig, kan befestet konstruksjon alene ikke løse krisen. Ettersom klimaendringene akselererer, kan selv de mest robuste nye boligene bli for farlige til å forsikre til rimelige priser i løpet av noen tiår.
En global utfordring
USA er ikke alene om å kjempe med dette problemet. Land som Pakistan og karibiske nasjoner har møtt ødeleggende naturkatastrofer deres regjeringer ikke hadde råd til å forsikre seg mot.
Rikere europeiske nasjoner har begynt å eksperimentere med "parametrisk forsikring" som automatisk utbetaler når spesifikke miljøforhold er oppfylt. Det er et rimeligere alternativ, men det trengs mer for å håndtere risikoen for raskt metastasering.
Enkelt sagt gjør klimaendringer gradvis visse regioner i USA uforsikrede gjennom tradisjonelle huseierpolitikk. Mens private forsikringsselskaper flykter, tetter underfinansierte statlige forsikringsplaner gapet - men de tåler sannsynligvis ikke en virkelig verste scenario-katastrofe.
Uten handling kan dette tilsynelatende byråkratiske problemet påføre boligmarkedet, bankindustrien og millioner av amerikaneres økonomi enorm skade. En utregning ser ut til å være uunngåelig for hvordan vi forsikrer - og beboer - nasjonens høyeste risikoområder midt i de nye klimarealitetene.
om forfatteren
Robert Jennings er medutgiver av InnerSelf.com sammen med sin kone Marie T Russell. Han gikk på University of Florida, Southern Technical Institute og University of Central Florida med studier i eiendom, byutvikling, finans, arkitektonisk ingeniørfag og grunnskoleutdanning. Han var medlem av US Marine Corps og US Army etter å ha kommandert et feltartilleribatteri i Tyskland. Han jobbet med eiendomsfinansiering, konstruksjon og utvikling i 25 år før han startet InnerSelf.com i 1996.
InnerSelf er dedikert til å dele informasjon som lar folk ta utdannede og innsiktsfulle valg i deres personlige liv, til beste for allmennheten og for planetens velvære. InnerSelf Magazine er inne i sine 30+ år med utgivelse enten på trykk (1984-1995) eller online som InnerSelf.com. Vennligst støtte vårt arbeid.
Creative Commons 4.0
Denne artikkelen er lisensiert under en Creative Commons Navngivelse-Del på samme 4.0-lisens. Egenskap forfatteren Robert Jennings, InnerSelf.com. Link tilbake til artikkelen Denne artikkelen opprinnelig dukket opp på InnerSelf.com
Relaterte bøker:
Fremtiden vi velger: Overleve klimakrisen
av Christiana Figueres og Tom Rivett-Carnac
Forfatterne, som spilte nøkkelroller i Parisavtalen om klimaendringer, tilbyr innsikt og strategier for å håndtere klimakrisen, inkludert individuell og kollektiv handling.
Klikk for mer info eller for å bestille
Den ubeboelige jorden: Livet etter oppvarmingen
av David Wallace-Wells
Denne boken utforsker de potensielle konsekvensene av ukontrollerte klimaendringer, inkludert masseutryddelse, mat- og vannmangel og politisk ustabilitet.
Klikk for mer info eller for å bestille
Fremtidsdepartementet: En roman
av Kim Stanley Robinson
Denne romanen forestiller en nær fremtidig verden som kjemper med virkningene av klimaendringer og tilbyr en visjon for hvordan samfunnet kan endre seg for å møte krisen.
Klikk for mer info eller for å bestille
Under a White Sky: The Nature of the Future
av Elizabeth Kolbert
Forfatteren utforsker menneskets påvirkning på naturen, inkludert klimaendringer, og potensialet for teknologiske løsninger for å møte miljøutfordringer.
Klikk for mer info eller for å bestille
Drawdown: Den mest omfattende planen som noen gang har foreslått å reversere global oppvarming
redigert av Paul Hawken
Denne boken presenterer en omfattende plan for å håndtere klimaendringer, inkludert løsninger fra en rekke sektorer som energi, landbruk og transport.
