Finansielle beslutninger kan være en ekte labyrint. Andrii Vodolazhskyi / Shutterstock.com

Rådene om å bruke hodet ditt, ikke ditt hjerte, er kanskje ikke til hjelp.

Vi tar alle tøffe beslutninger, men valgene knyttet til penger sender mange av oss som kjører i den andre retningen. Dessverre viser rikelig bevis på at aversjon mot økonomiske beslutninger fører mange av oss til å sette av ting som finansiering av en 401 (k), sparer med en tilstrekkelig hastighet, eller bare gjør en bedre jobb administrere vårt kredittkort gjeld. Alle disse tingene kan skade vår langsiktige økonomiske helse.

Økonomer og atferdsforskere har foreslått flere forklaringer for dette fenomenet. For eksempel er finansielle produkter ofte ganske komplisert, og vi kan føle oss mangler den nødvendige kompetansen. Vi kan bli overveldet av for mange valg - for eksempel når du velger fond for å sette inn vår 401 (k) portefølje.

Men så gyldig som disse grunnene kan være, min medforfatter Jane Jeongin Park og jeg følte at det var mer til historien.

Penger har betydning

Ta meg, for eksempel: Jeg har en MBA med en konsentrasjon i finansiere og en ph.d. i virksomheten, men likevel hater jeg fortsatt å håndtere økonomiske beslutninger. Når jeg får en erklæring fra banken min, er instinktet mitt til å skyve det i min skuff.

Det er klart at kunnskap om økonomiske produkter eller subjektive oppfatninger av kompetanse ikke forklarer denne typen atferd veldig bra. Hva skjer her?

Vår forskning antyder at skyldige kan være våre stereotyper om penger. Vi oppdaget at folk oppfatter økonomiske beslutninger - mer enn beslutninger i mange andre like komplekse og viktige domener - som kaldt, unemotional og ekstremt analytisk - med andre ord, som svært uforenlig med følelser og følelser.

Dette kan ikke være overraskende vurderer hvordan media gurus rutinemessig forsiktig folk mot å tillate følelser for å komme i veien av vår personlige økonomi, og hvordan populærkultur ofte skildrer Wall Street og andre økonomiske fagfolk som "kald fisk" som er moralsk og emosjonelt apatisk.

Emosjonelle tenkere

I tråd med dette konseptet har vi gjennomført flere studier for å undersøke hvordan folks oppfatninger av sin egen tenkningsstil kan påvirke deres tendens til å unngå økonomiske beslutninger.

I vår første undersøkelse spurte vi om 150-folk å fylle ut en nettundersøkelse, som innebar flere sett med spørsmål. Først spurte vi om deres tendens til å stole på følelser i beslutningsprosessen generelt. Vi prøvde da å fastslå deres tendens til å unngå beslutninger i en rekke domener, for eksempel økonomi eller helse. Vi spurte også bestemte spørsmål som gjenspeiler engasjement i hverdagslige økonomiske beslutninger som: "Leser du bankoppgjøret?" Eller "Har du noen gang prøvd å finne ut hvor mye du trengte for pensjonering?" Til slutt så vi etter bevis på økonomisk kompetanse med spørsmål som, "Gjør aksjer eller obligasjoner normalt svingninger mer over tid?"

Vi fant at flere mennesker oppfattet seg som emosjonelle tenkere, jo høyere er deres tendens til å unngå eller forsømme sin personlige økonomi. For eksempel var det mindre sannsynlig at folk som var høyt på emosjonell beslutningsprosesser, noensinne har prøvd å finne ut hvor mye de trengte å spare for pensjonering, lese regnskap eller vite avgifter og renter på kredittkortene sine.

Interessant, dette forholdet ikke strekker seg til beslutninger på andre områder, for eksempel å kjøpe klær eller ta helsevesenet beslutninger. Det var heller ikke knyttet til respondenters økonomiske ferdigheter eller kompetanse.

I fire mer separate studier førte vi halvparten av deltakerne til å se seg som emosjonelle beslutningstakere og de andre som mer analytiske. Vi gjorde dette ved å be dem om å reflektere over en tidligere beslutning der de brukte enten følelser eller analytisk tenkning. I hver studie har vi målt deltakeres tilbøyelighet til å unngå - eller engasjere seg - økonomiske forhold ved å be dem om å velge mellom to typer oppgaver - en som involverer økonomiske beslutninger og den andre ikke - eller ved å gi dem muligheten til å dra nytte av en økonomisk verksted.

Vi fant at når folk ble ledet til å se seg selv som emosjonelle beslutningstakere, i motsetning til analytiske, ble de mer sannsynlig å unngå oppgaver der de måtte engasjere seg i økonomiske beslutninger og i stedet foretrukket å jobbe med andre oppgaver som var like vanskelige og tidkrevende.

De var også mer tilbøyelige til å avslå tilbudet om å delta i et pedagogisk workshop om personlig økonomi, noe som potensielt kunne forbedre deres økonomiske trivsel.

Med andre ord viser våre studier at jo flere mennesker oppfatter seg som følelsesmessige vesener, jo mer føler de seg fremmed fra penger. Dette ser ut til å være fordi de oppfatter typen person de er - varm, emosjonell - som uforenlig med hvordan økonomiske beslutninger blir gjort - kaldt, unemotional.

Vi fant at disse oppfatninger av uoverensstemmelse - nemlig at finansielle beslutninger bare er "ikke meg" - står for en betydelig del av tendensen til å unngå økonomiske beslutninger, uavhengig av folks faktiske kunnskap om økonomiske forhold og deres tillit til deres evne til å gjøre gode økonomiske beslutninger.

En livsstil hack

Så er det en måte å omgå dette problemet?

Den gode nyheten er ja. Vi fant at deltakerne i studiene var mindre tilbøyelige til å unngå økonomiske beslutninger da de nøyaktig samme valgene ble reframed som beslutninger om deres livsstil.

For eksempel, i vår undersøkelse, da vi ba deltakerne om å tenke på å velge livrenter for sin pensjonsportefølje som "en avgjørelse om livet ditt i pensjon" i stedet for "en beslutning om finansielle investeringer for pensjon," å se seg selv som følelsesmessige tenkere ikke lenger resulterte i i avgjørelse unngåelse.

Det er en hack du kan bruke til å takle en penger du har lagt på. Prøv å vise det hyggelige utfallet du skaper nedover linjen, ikke den icky-beslutningen som står overfor deg akkurat nå.

Disse innsiktene kan også hjelpe arbeidsgivere, beslutningstakere og finansielle produktleverandører til å presentere informasjon på måter som gjør oss mer sannsynlig å engasjere - i stedet for å løpe i skrik. Annonsering av finansielle tjenester som om livsutfall, som livsstilsmål i pensjon, i stedet for som "finansielle investeringer", kan redusere folks tendens til å unngå disse beslutningene.

Tatt i betraktning at kostnaden ved å gjøre det er latterlig lavt, kan dette være verdt et skudd.

Om forfatteren

Aner Sela, lektor i markedsføring, University of Florida

Denne artikkelen ble opprinnelig publisert på Den Conversation. Les opprinnelige artikkelen.

Relaterte bøker:

at InnerSelf Market og Amazon